Azərbaycan banklarında problemli kreditlərin həcmi artmaqda davam edir və bu ilin fevralında milli valyutanın devalvasiyasından sonra vaxtı keçmiş kreditlərin həcmi 18,9% çoxalıb. Bununla yanaşı, problemli kreditlərin cəmi kredit portfelində xüsusi çəkisi də artır və 2005-ci ildən indiyədək ilk dəfə olaraq 7%-i keçib. Report"un Mərkəzi Bankın (AMB) açıqladığı hesabata əsasən verdiyi xəbərə görə, cari ilin oktyabrın 1-nə ölkə iqtisadiyyatına məcmu kredit qoyuluşu 19,1 mlrd. manat təşkil edib ki, bunun da 7,1%-i və ya 1,354 mlrd. manatının ödəniş vaxtı keçib. Bu isə öz növbəsində problemli kreditlərin cəmi kreditlərdə xüsusi çəkisinin 1,6 faiz artması deməkdir.Son zamanlar mətbuatda dərc olunan məlumatlarda kreditini ödəyə bilməyən bəzi insanların çıxış yolunu intiharda görməsi göstərilir. Bəzi ekspertlər bu hallarda bankları günahlandırır, bəziləri isə kredit götürən insanların psixoloji durumunu sual altına alır. "Report" ölkədə fəaliyyət göstərən bank mütəxəssislərindən kreditini ödəyə bilməyən şəxslərlə işin necə qurulmasını, bankın məsuliyyətinin nə dərəcədə olmasını araşdırıb. Sorğu aparılan əksər banklarda cavablar bir-birini tamamladığından ümumiləşdirilmiş nəticəni təqdim edirik.İlk növbədə qeyd edək ki, vaxtı keçmiş kreditlər kreditin əsas məbləği, yaxud ona hesablanan faizlər və ya hər hansı birinin ödənilməyən hissəsi üzrə ödənişlər müqavilədə göstərilən vaxtdan 30 təqvim günündən artıq gecikdirilmiş kreditlər sayılır. Yəni ümumilikdə kredit verilməsindən 60 gündən artıq keçdikdə kredit problemli hesab edilir.Kredit ödənilmirsə, birinci xəbərdarlıq yazılır, 60 gün keçdikdə bankın problemli kreditlər şöbəsinə verilir, bu şöbə həmin müştəri ilə iş aparır, 90 günə çatanda iş hüquq departamentinin tərkibindəki icra şöbəsinə verilir.Problemli kreditlərlə işin aparılmasına dair hər hansı vahid qayda tətbiq olunmur, Mərkəzi Bankın konkret təlimatı olmadığı müəyyənləşib. Bu səbəbdən həmin kredit üzrə işə hər bank öz daxili qaydasına, müştərinin vəziyyətinə uyğun olaraq həll edə bilər.Bankların problemli kreditlər şöbələrindən bildirirlər ki, Mərkəzi Bankın da tövsiyələrini nəzərə alaraq müştərilərlə əsasən görüşlər keçirilir və müştərinin cüzi də olsa ödəniş etmək istəyi varsa, hətta bugünkü maliyyə durumu imkan vermirsə belə, ona mütləq güzəştlər və möhlətlər verilir.Müştərinin fırıldaqçılıq fikri yoxdursa, bankdan gizlənmirsə, kreditin müddəti uzadılır, aylıq ödənişləri 50%-dək azaldılır, yaxud ödəniş güzəşti verilir ki, müştəri bir neçə ay ödəniş etməsin, 2 aydan bir, rübdə bir dəfə ödəsin, faizi aşağı salınır, dollardan ehtiyat edənlərin krediti manata keçirilir, yaxud hansısa gecikməsinə görə cəriməsi bağışlanılır. Yəni tədbirlər kompleksi ilə müştərilərə maksimal seçimlər verilir.Hətta bəzi banklar gecikmənin məhkəməyə göndərilməsi müddətini də uzadıb. Belə ki, kreditin məhkəməyə getməsi banklar üçün də sərfəli məqam deyil. Bunun üçün həm işçi vaxtı gedir, həm də adətən məhkəməyə gedən müştərilər psixoloji amillərə görə ödənişi saxlayırlar. Əgər əvvəllər gecikmə 3-4 ay ərzində dərhal məhkəməyə verilirdisə, hazırda müştərilərlə işin müddəti daha da artırılıb.İctimaiyyət arasında ən çox müzakirə olunan məsələlərdən biri bank tərəfindən əməkhaqqına qoyulan tutulmalar, mülkün müsadirəsi məsələsidir. Məsələnin hüquqi tərəfinə baxdıqda bankın gecikmə edən müştərinin əməkhaqqını kəsməyə, hər hansı bir girova qarşı addım atmağa heç bir ixtiyarı yoxdur. Müştəri özü bankla razılığa gəlib könüllü girovunu satıb borcunu bağlaya bilər. Amma müştərinin əməkhaqqının tutuma yönəldilməsi üçün mütləq məhkəmənin qərarı olmalıdır. Əmək haqqından ödəniş tutulmasını belə məhkəmə icraçısının icra vərəqəsi əsasında əmək haqqını verən orqan həyata keçirir.Məhkəmələr isə insanın yaşayış minimumunu nəzərə alaraq əmək haqqını tutuma yönəldir. Misal üçün, 2 min manatlıq əmək haqqından tutuma 1500 manat yönəldilirsə, 200 manatlıq əmək haqqı alana adətən əmək haqqının 50%-ə qədəri ödənişə yönəldirlər.Yuxarıda qeyd olunan məsələlərdə istisnalar o hallarda olur ki, bank müqavilələrində qeyd olunduğu kimi müştərinin cari hesabına vəsait daxil olan zaman onun gecikmiş krediti üçün silinə bilər.Hüquqşünas Əkrəm Həsənov "Report"a bildirib ki, problemli krediti olan müştərinin intiharında bank heç bir hüquqi məsuliyyət daşımır. Onun sözlərinə görə, bəzi hallarda isə bankın maddi məsuliyyəti olur: "Bu məsələdə intihar etmə həddinə çatdıran bank işçisi məsuliyyət daşıyır, amma bank məsuliyyət daşımır. Digər tərəfdən, əgər vətəndaşı qorxudan bankın işçisi deyil, hazırda banklar tərəfindən vətəndaşlardan həmin borcu tələb etmək üçün cəlb etdikləri kollektor şirkətinin nümayəndəsidirsə, bu halda bankın ölən şəxsin varisləri qarşısında maddi məsuliyyəti yaranır. Çünki bank işi kollektor şirkətinə tapşırmaqla bank sirrini pozur. Bankın ixtiyarı yoxdur ki, müştərisinin borcu haqqında məlumatı 3-cü şəxsə versin".Psixoloq Aynur Bəbirova isə "Report"a bildirib ki, kreditlərini vaxtında ödəməyən insanlara pisxoloji dəstək lazımdır. O, təəssüflə qeyd edib ki, hazırda ölkədə belə sosial mərkəzlər yoxdur: "İnsanlar fərqlidirlər və yanaşmaları da fərqli olmalıdır. Kimisi ekstremal situasiyada daha da aktiv olur, gizli potensialı üzə çıxır. Kimisi isə çətinliyə düşdükdə duruxub qalır, beyin müəyyən anda donur. Bu insanlara psixoloji dəstək, sözsüz ki, lazımdır. İnsanlara psixoloq, yaxud iqtisadçı tərəfindən kiçik işıq yolu göstərən olsa, düşünürəm ki, heç vaxt onlar intiharı çıxış yolu kimi seçməzlər". O qeyd edib ki, psixoloq problemli kreditlə bağlı gərginlik yaşayan insanın ən son ağlına gələn adamdır: "Psixoloq əlavə xərcdir. Belə insanlara psixoloqdan daha çox, iqtisadçı və hüquqşünasların yardımı faydalı olar. Çünki çıxış yolunu onlar göstərə bilər".
Mənbə: Milli.Az
XƏBƏR LENTİ
Ramazan ayı - 2-ci günün duası
Məşhur aktyor Trampdan danışdı
Azərbaycanda bu banklar da bağlandı
Dünyanın ən varlı qadını bəlli oldu
Yüz İlin Ən Yaxşı Serialları
İkimərtəbəli uşaq çarpayıları
DİQQƏT! Ödəniş terminallarında YENİLİK edildi
Beynində 17 il qurd bəsləyib
Polkovnik Baxışov: "Ermənilərin əsas hədəfi Nərgiz təpədir"
Ermənilər Xankəndidən Ermənistana hansı yolla gedir? - VİDEO
Şəmkirdə su qıtlığı
Xocalı soyqırımının ən fəal iştirakçısı Qarabağda ağır yaralandı
Moskvada hava limanı iflic oldu
"Miss Türkiyə 2016"nın qalibi bəlli oldu - FOTO
Bryus Uillis aptekdən qovuldu- SƏBƏB
Makiyaj (əvvəl və sonra)
ABŞ-ın koronavirus peyvəndinin qiyməti açıqlandı
Anasının bir sözünə 100 kq arıqladı - FOTO
Bakı telefonlarında internet olacaq
Uşaqlarda "burunda artıq ət" problemi
Millimizin başına bu məşqçi keçsə, vay futbolçularımızın halına!
Ancelina Coli İlk Dəfə Etiraf Etdi-FOTO
Sıla və Hazerin FOTOsu diqqət çəkdi
Azərbaycan alimlərinin yeni kəşfi
Toyuq qızartması (foto resept)
Yaşını eşidən gözünə inanmır-FOTO
Attraksionda bir saat başıaşağı qaldılar - VİDEO
Poçtdan 100 il əvvəl ünvanlanan açıqca aşkar edilib
Qadın.Net salatı (foto resept)
Yeni tədris ilində neçə şagird təhsil alacaq?
Günün ulduz falı - 10.10.2013
Maşın qiyamətindən çıxış yolu nədir?
Dırnaq yemə vərdişindən necə xilas olmalı?
Avstraliyada son 8 ilin ən soyuq qışı yaşanır
Şəfalı məsləhətlər
Özü yıxıldı - 7.5 milyon təzminat istəyir
Uşaqlarına- "Aza, Oyalı,Taz..." adlarını qoymaq istədilər
TƏBİB-dən həyəcan təbili çalındı: “Arxa küçələrdə toplaşırlar.”
Çaylarda vəziyyət necədir?
Azərbaycanın haqq savaşında yeni mərhələ: Hərbi aviasiya işə salındı - VİDEO
"Təhsilin inkişafı məqsədilə verilən təkliflər nəzərə alınacaq"
Ermənistanda hərbidən yayınmağın “unikal” üsulu: Saxta koronavirus arayışı alırlar
Məşhur modeli it bu günə qoydu - FOTO
Hadise və Kaan nişan hazırlığına başladılar
Günün qoroskopu: Mübahisə etməyin!
Prezident xanımı ilə ziyafətdə - FOTO
Peskovdan Rusiyanın vurulmuş helikopteri ilə bağlı AÇIQLAMA
Rusiyada evlənmək və boşanmaq qadağan edildi
Ramazanın 17-ci günü: dua, imsak və iftar vaxtı
Internetin yeni fenomeni bu uşaqdır-FOTO